年内超千家银行网点终止营业线下业务瘦身加速

金融投资网记者 吉雪娇

随着线上服务越来越被消费者所拒绝接受，银行线下网点削减亦在持续。据《金融投资报》记者不几乎统计，截至7月28日，银保监会系统已公布1083张中止营业批复，涉及银行网点超过1600家。其中，以四川为事例，同期有53家在川银行网点获批“关闭”。

53家在川银行网点获批“关闭”

7月23日，四川银保监局公布国家发改委表明，同意某股份制银行成都龙湖金楠天街社区支行中止营业。此前，17日，该股份制银行德阳汇乐国际社区支行亦获批终止营业。

银行选择“关停”网点并非个例。截至7月28日，当月四川共有12家银行网点取得终止营业国家发改委。除上述网点外，还包括攀枝花市商业银行和谐御林社区分行、阳光家园社区分行、阳光馨苑社区支行、阳光骊景社区支行、自贡市南湖社区分行等5家社区分行;以及叙永农村商业银行西湖分理处;遂宁农村商业银行楠木支行、城北分行等。

而总体来看，今年以来，有数53家在川银行网点获批“关闭”。不过，相较于2019年、2018年期间在川银行网点中止营业数量187家、119家，有所增加。

从银行类型来看，农村金融机构数量居首，包括其次是城市商业银行、股份行、国有银行。其中，广元农村商业银行清风路分理处、葭萌路分理处、商业分理处、新华分理处、古栈道分理处等5一处网点中止营业，此外富顺农村商业银行、自贡农村商业银行、射洪农村商业银行、四川仪陇农村商业银行等机构部分分行网点也选择“关闭”。

根据监管批复，银行网点中止营业后，应及时拆除原址标识与标牌，不得再办理金融业务。同时妥善处理中止营业过程中的业务移交、客户通报和人员决定。

在业内人士显然，这也是近年来商业银行网点布局调整的缩影。据不完全统计，截至7月28日，银保监会系统已发布1083张中止营业批复，涉及全国银行网点多达1600家。其中，国有六大行关闭网点超400家。同时，社区支行仍是银行“瘦身”的重点，年内已有多达300家社区分行中止营业。

加速金融科技赋能转型

对于银行业物理网点的明显削减，业内人士普遍认为，最主要的原因在于银行业务的电子化，以及成本上升下网点盈利压力的增大。

一方面，由于绝大部分业务都可以通过电子渠道线上办理，客户不再需要亲赴网点。中国银行业协会发布的数据显示，2019年银行业金融机构平均离柜率超过89.77%，较2013年银行业平均离柜业务亲率63.23%大幅提高。

另一方面，作为银行最为昂贵的渠道资源，网点租金和人工成本上涨、硬件确保成本和设备更新投资市场需求在竞争的压力下大幅被动下降，进一步增大盈利压力。这些也是银行调整网点布局时所考虑到的因素。“当网点经营成本多达收益时，必要调整布局是很正常的现象。”

事实上，近年来多数商业银行已陆续推进金融与科技的深度融合，加快金融科技的赋能转型。而今年以来，疫情的到来进一步倒逼银行和客户发展并适应环境线上业务。

“疫情防控期间，金融科技帮助银行机构‘非接触式’展业，在数字化缴纳承销、线上信贷、在线交易结汇等方面充分发挥了重要作用。”德勤日前公布报告指出，统计资料表明，2020年2月各银行机构线上业务服务替代率平均水平达96%。疫情的频发突显了银行业数字化运营服务能力的重要性，未来普惠金融与金融科技的结合，即数字普惠金融成为未来银行业布局的重点。

普华永道报告亦指出，新冠肺炎疫情防控期间金融科技的价值更加凸显。“金融服务的线上化、非认识化、云端化、智能化的趋势愈加显著，疫情越发催化了金融的数字化发展。各银行将继续着眼科技赋能，以科技为业务发展和转型作为驱动。坚信在科技的助力下，银行未来将不会越来越智能。”

明确来看，各银行正在持续推进银行网点智慧转型。针对线下渠道，减缓前进网点智能化、轻型化转型;针对线上渠道，前进掌上银行、网上银行迭代更新;针对远程渠道，加速云服务中心建设，非常丰富二维码、网点WiFi、微信、微博等各类新型渠道入口与工具，为客户打造便捷的多渠道服务入口矩阵，将服务触角有效地渗透至线上线下各家场景。

而随着线上线下渠道的进一步融合，对于银行来说，打造出一致客户体验亦十分重要。对此，麦肯锡咨询认为，银行需要通过仅有渠道战略从根本上改变客户服务，建立包含分支行、ATM、手机应用、互联网和呼叫中心等的“全渠道”客服体系。在该体系中，银行不应保证任何触点的客户体验一致、透明，并创建起跨渠道的360度客户视图，真正从客户视角展开统筹。